קרן השתלמות לעצמאים

קרן ההשתלמות לעצמאים היא אפיק חיסכון לטווח הבינוני. אפיק זה נחשב פופולרי במיוחד בזכות השילוב המנצח הקיים בו: הטבות מס וגמישות במשיכה הונית של כספי החיסכון.

ניתן לפדות את קרן ההשתלמות לעצמאים במלואה בכל שש שנים, בכל שלוש שנים למטרת השתלמות, או כאשר מגיעים לגיל 60.
עם זאת, חשוב לציין כי ניתן גם להמשיך לחסוך בקרן ההשתלמות יותר משש שנים ולהמשיך ליהנות מהטבות המס ומהניהול המקצועי של הכספים בחיסכון.

דמי הניהול בקרן ההשתלמות לעצמאים במיטב דש עומדים על 0.68% מהצבירה. .

הכסף בקרן מנוהל על ידי מומחי ההשקעות של מיטב דש. אנחנו מציעים לבחירתכם מגוון מסלולי חיסכון, מהם תוכלו לבחור את המתאים לכם ביותר, בהתאם לצרכים שלכם.

בהחלט כן. תוכלו לשנות מסלול השקעה במהלך הדרך, על ידי תהליך דיגיטלי מהיר באזור האישי שלכם באתר מיטב דש, או באמצעות פנייה לשירות הלקוחות. כמו כן, ככל וברצונכם לעבור מקרן השתלמות בחברה מסוימת אלינו, תוכלו לפתוח קרן השתלמות אצלנו ולנייד אליה את הכספים.

נכון לשנת 2019, יכול עובד עצמאי שמוגדר עוסק מורשה להפקיד בקרן ההשתלמות עד תקרה של 18,480 שקל בשנה. עצמאי שינהג כך יוכל לזכות בשתי הטבות מס משמעותיות:

1. הכספים שהופקדו עד לתקרת ההפקדה יהיו פטורים ממס רווחי הון של 25% במועד משיכת הכסף מהחיסכון.
2. עצמאי יכול להפקיד לקרן השתלמות לעצמאים עד 4.5% מהכנסתו השנתית, שיוכרו כהוצאה מוכרת. ההכנסה השנתית המקסימלית שממנה ניתן להפריש כעצמאי ולזכות בהטבת מס היא 264 אלף שקל נכון ל-2019. כך שסכום ההפקדה השנתי לקרן ההשתלמות שמזכה בהטבה המקסימלית הוא 11,880 שקל (4.5% מ-264 אלף שקל).

בהחלט כן. כספים שיופקדו לאחר 31 בדצמבר ייחשבו ככספים השייכים לשנת המס הבאה ולא ניתן יהיה לקבל את הטבות המס עליהם. חשוב לדעת: ההפקדה בקרן ההשתלמות לעצמאים נחשבת מוכרת רק לאחר קליטתה בגוף המנהל את הקרן והכללתה בדו"ח השנתי של אותה שנה. לכן, מומלץ לבצע את ההפקדה השנתית, או את ההפקדות האחרונות לשנה כלשהי, כמה שבועות לפני סיום אותה שנה.

אין מגבלה על גובה ההפקדה, אבל כאמור יש תקרה שנתית להטבת המס והיא עומדת על עד 7% מההכנסה השנתית ו-18,480 שקל. כל סכום שתפקידו מעל תקרה זו יהיה חייב במס של 25% על הרווח הריאלי בעת משיכת הכסף.

ניתן להפקיד לקרן ההשתלמות לעצמאים באחת משלוש הדרכים הבאות:
1. הפקדות חודשיות.
2. מספר הפקדות במהלך השנה.
3. הפקדה חד פעמית בסוף שנה.

קרן ההשתלמות אמנם נועדה במקור למטרת לימודי השתלמות, אך כיום החוסכים בה אינם מחויבים להשתמש בכספי הקרן למטרה זו. קרנות השתלמות לעצמאים משמשות על פי רוב למימון הוצאות חד פעמיות חריגות, או להגשמת "חלומות קטנים של אמצע החיים" כגון שיפוץ הבית, חופשה משפחתית בחו"ל, שמחות משפחיות ועוד.

שלוש דקות באתר שלנו ויש לכם קרן השתלמות. מלאו טופס הצטרפות, העבירו אלינו תצלום של תעודת הזהות שלכם ותוכלו ליהנות מהחיסכון ומהטבות המס.